老齢年金と障害年金の関係

老齢年金のしくみとは？

老齢年金には、２つの種類があります。まず１つ目は、老齢基礎年金です。
これは国民年金から給付されるもので、国民年金に加入し、自営業者やフリーランスなど、条件を満たしていれば全ての人が受け取ることが可能です。

一方、２つ目は、老齢厚生年金です。
これは、厚生年金から給付されます。対象者は、厚生年金に加入しており、会社員や公務員などとして働いていた人です。また、老齢厚生年金は、老齢基礎年金に加えて受け取ることができます。
公的年金はこの２つですが、企業年金や厚生年金基金など、勤め先によってはもらえる年金は他にもある場合も存在します。

年金は２階建てと説明され、１階部分が国民年金を支払っていれば受給できる基礎年金。２階部分が厚生年金への加入があれば上乗せして受給できる厚生年金（共済年金）になっています。

老齢基礎年金の金額については、満額が約７８万円で、保険料に未納があった場合はその分が減額されます。

老齢基礎年金の受給資格はどうなっている？

老齢基礎年金は条件を満たしていれば、６５歳を迎えると誰でも受け取ることができます。老齢基礎年金の受給資格は、２０歳以上から６０歳未満の４０年間のうち、保険料を１０年以上納めていることです。

この１０年の間には、事情があって保険料を納められない人に認められる「免除期間」、年金が任意だった時代に保険料を納めていない期間や海外に住んでいたために年金に加入していない期間などが対象となる、「合算対象期間」を含めることができます。

老齢厚生年金の受給資格とは？

老齢厚生年金は、厚生年金に加入していた人が受け取れる年金です。
老齢厚生年金は、老齢基礎年金に加えて支払われるものなので、受け取るにはまず、老齢基礎年金の受給資格を満たしている必要があります。
勤めていた会社で社会保険に１か月でも加入していれば、老齢厚生年金を受け取ることが可能です。給付が始まるのは、老齢基礎年金と同じ６５歳からとなっています。

金額については、得ていた報酬の平均額や加入期間で変わってきます。

過去と現在の老齢年金の違いについて

以前は老齢基礎年金の受給資格を得るには、年金保険料を２０歳から６０歳のうちの２５年以上納付しなくてはいけませんでした。
しかし、平成２９年に法律が改正され、１０年以上納付していれば、６５歳から受け取れるようになったのです。つまり、昔に比べて、保険料を納めるべき期間が短くなっています。

また、老齢厚生年金も、かつては６０歳から受け取れるしくみでしたが、現在は給付が始まるのは、老齢基礎年金と同じ６５歳からとなっています。
ただし、厚生年金に１年以上加入していた生年月日が昭和３６年４月１日以前の男性、昭和４１年４月１日以前の女性は、６５歳よりも前に特別支給の老齢厚生年金を受け取れます。（在職中の方は報酬によって年金額が支給停止となる場合があります）
誰もが６０歳から老齢厚生年金が受け取れると勘違いしていると、ライフプランが崩れてしまいますので、この点はしっかりと把握しておきましょう。

さまざまな条件があり、さらに生涯に渡り減額となりますが、６０歳から繰り上げで受給を開始することも可能です。

一言の重み～老齢年金の繰り上げ受給と障害年金～

障害年金のしくみとは？

年金と聞くと、この老齢年金をイメージする方が多いことでしょう。
しかし、公的年金には、老齢年金と障害年金、遺族年金の３つがあります。

このうち、障害年金は精神疾患などで働くことが困難になり、経済的支援を必要としている方のために給付される年金です。障害年金は老齢年金と同じように、障害基礎年金と障害厚生年金の２種類に大きく分けられます。

障害年金の種類と受給金額

障害年金には１〜３級の等級があり、１級に近づくほど障害の度合いが重くなります。障害基礎年金は１級と２級があり、受給資格は、初診日を含む前々月までに国民年金に加入していることです。一方、障害厚生年金は１〜３級までがあり、初診日を含む前々月までに厚生年金に加入していることが、受給資格となります。

さらに、どちらも保険料納付要件として

1. 初診日の前々月までに、加入期間の３分の２以上の保険料を納付していること。（または免除・猶予されていること）
2. 初診日が６５歳未満であり、前々月までの１年の間に保険料の未納がないこと

のいずれかを満たしている必要があります。

障害年金受給に重要な年金の納付要件

老齢年金と障害年金は併給することが可能？

年金には、「１人１年金」という原則があります。そのため、老齢年金と障害年金は基本的に併給することはできません。つまり、６５歳になったら、どちらを受け取るか決める必要があるのです。
ただし、組み合わせによっては認められる場合もあります。

障害年金を受け取る人が利用可能な併給は、

1. １．障害基礎年金＋障害厚生年金
2. ２．老齢基礎年金＋老齢厚生年金
3. ３．障害基礎年金＋老齢厚生年金

の３つになります。
２階建てのたとえを用いると、２階建ての１階と２階の組み合わせは障害年金と老齢年金から選べるということです。
ですから、障害厚生年金＋老齢厚生年金といった組み合わせになることはありません。

それぞれの受給額や、障害年金は非課税になるという点も考えながら自分にとってどの併給方法がよいかを考えるようにしましょう。

当社では

当社で契約された方に関しては、どちらの方が受給額が多いかなどの簡単なご相談を受けつけています。

まとめ

老齢年金は、昔と比べて
「受給資格として、年金保険料を納める期間が２５年から１０年に減った」
「老齢厚生年金の受け取り開始時期が、６０歳から６５歳に引き上げになった」
という違いがあります。

また、障害を持っている方は障害年金を受け取ることができますが、年金には１人１年金という原則があるので、６５歳になったら、どちらを受け取るのかを選ぶ必要があります。

ただし、障害基礎年金と老齢厚生年金などの組み合わせは認められているので、６５歳になったら、どの組み合わせで年金を受け取るかを決めることが大切です。

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